50代から始める「相続準備」完全ガイド｜前もってやるべきことリスト

なぜ「相続準備」は、今すぐ始めるべきなのか？

相続は、誰にでも必ず訪れるライフイベントです。しかし、多くの人が「まだ早い」「自分は大丈夫」と後回しにしがちです。
その結果、遺産分割で家族が揉める“争族（そうぞく）”や、思わぬ相続税負担が発生し、家族の生活に大きな影響を与えてしまいます。

しかし、相続準備は「今」こそ始めるのが最も効果的。
認知症による判断能力の低下、急な病気・事故など、人生の不確実性を考えると、早めの対策があなたと家族を守ります。

本記事では、相続の基礎から、実際に何を準備すべきか、家族が安心できる相続の進め方まで、具体的にわかりやすく解説します。

相続準備を始めるべき3つの理由

認知症で判断能力が落ちると「遺言」が作れなくなる

日本では65歳以上の約5人に1人が認知症と言われています。
判断能力がなくなると遺言は作れず、結果として 家族が遺産分割でもめる原因 に。

早いうちに準備することで、あなたの意思を明確に残すことができます。

相続税は“事前対策”で大きく減らせる

相続税は事前対策で大きく変わります。

• 生前贈与
• 小規模宅地の特例
• 生命保険の非課税枠利用

などは、準備期間が長いほど効果が高くなります。

残された家族の負担を大幅に軽減できる

相続が発生すると、家族は以下の書類を集める必要があります：

• 出生から死亡までの戸籍すべて
• 財産の調査（銀行、不動産、保険など）
• 年金や税金の手続き

これらは非常に負担が大きいですが、事前にあなたが整理しておくことで家族の負担は劇的に減ります。

相続準備の基本ステップ

ここからは、相続準備を進めるために何をすればいいのか、具体的に説明します。

① 財産の棚卸し（財産目録の作成）

まず最初に行うべきは、自分の財産を整理することです。

▼チェックすべき財産リスト

• 預貯金
• 不動産
• 株式・投資信託
• 保険
• 車
• 借金
• 個人の持ち物（骨董、貴金属など）

エクセルでもエンディングノートでもOK。
“何がどこにあるか”を家族が分かるようにまとめておきましょう。

② 戸籍・重要書類の整理

相続には膨大な戸籍が必要になります。

• 戸籍謄本
• 除籍謄本
• 改製原戸籍
• 不動産の権利書
• 保険証券
• 通帳・キャッシュカード

これらを一つの場所にまとめ、家族に伝えておくことで、手続きが驚くほどスムーズになります。

③ 遺言書の作成（もっとも重要！）

相続準備の核となるのが「遺言書」です。

▼遺言があると何が違うのか？

• 遺産分割協議が不要になり、家族が揉めにくい
• あなたの意思が確実に実現できる
• 財産分配に関する不公平感が減る

▼おすすめは「公正証書遺言」

費用は数万円〜と少しかかりますが、

• 法的に無効になりにくい
• 紛失しない（公証役場で保管）
• 相続の開始後すぐ効力を発揮

というメリットがあり、最も確実です。

相続税・贈与対策の基本

相続税は対策次第で大きく変わる部分です。ここでは必須ポイントだけ押さえます。

① 相続税の基礎控除を理解しておく

相続税の基礎控除は以下：

3,000万円 +（600万円 × 法定相続人の数）

例：相続人が妻と子2人の場合
→ 3,000万 + 600万×3 = 4,800万円

あなたの総資産がこの金額を超えるなら、対策は必須です。

② 生前贈与を活用する

毎年110万円まで非課税で贈与できる「暦年贈与」は、長い期間コツコツ使うほど効果的。

ただし、

• 相続税対策として不適切な贈与
• 不公平な贈与

はトラブルの元なので、必ず計画的に行いましょう。

③ 生命保険は相続対策の強力な味方

生命保険には、

• 500万円×法定相続人 の非課税枠
• 現金で家族に残せる
• 納税資金として使える

というメリットがあります。

特に、預金が不動産中心の方には必須の対策です。

争族（トラブル）を防ぐための方法

相続でもっとも避けたいのは、家族が争うこと。

実際、相続トラブルの約7割は「3,000万円以下の遺産」で発生しています。
つまり、誰にでも起きる身近な問題なのです。

① 家族と事前に話し合う（遺産の内容を共有）

• 誰に何を残すのか
• 不動産は誰が住むのか
• 墓・仏壇は誰が引き継ぐのか

これらを共有するだけで、争う可能性は大きく減ります。

② 家族信託（ファミリートラスト）という選択肢

家族信託は、財産管理を家族に任せる仕組み。

以下のようなケースで特に有効：

• 認知症が心配
• 不動産を複数持っている
• 事業をしている

遺言＋家族信託で、争族リスクはほぼゼロにできます。

③ エンディングノートで「思い」を書き残す

遺言は“財産”の話ですが、エンディングノートは“気持ち”の話。

• 葬儀の希望
• お墓の希望
• 医療・介護の希望
• 家族へのメッセージ

家族への負担を大幅に減らすことができるため、相続準備とセットで必ずやっておきたい項目です。

不動産がある場合の相続準備

不動産は相続トラブルの原因トップです。

不動産で起きがちな問題

• 住む人が決まらない
• 売却・管理をめぐって揉める
• 遺産分割の話がブロックされる
• 登記が放置される（相続登記が義務化！）

対策としては、

• 誰が住むか決めておく
• 売却方針を共有
• 不動産の評価額を把握
• 遺言で明記

この4つが特に重要です。

専門家を活用するタイミング

「何から始めればいいかわからない」
「家族にどう説明すればいい？」

という場合は、専門家に相談するのが最短ルートです。

依頼するならどの専門家？

複数の専門家が協力するケースもあります。

今日からできる3つの相続準備チェックリスト

今日からできる、最も効果の高い3つの行動はこちらです。

① 財産目録の作成

とにかく“見える化”が第一歩。

② エンディングノートを書く

100円ショップのノートでも十分。

③ 公正証書遺言を作る

これだけで争族のリスクは劇的に減ります。

相続準備は「家族への最高のプレゼント」

相続準備とは、“お金”や“書類”の問題だけではありません。
あなたの人生で培ってきた大切な財産・思いを、もっとも良い形で家族につなぐための行動 です。

早めに準備すればするほど、
・家族の不安は減り
・税金は最小化でき
・あなたが望む形で未来を託すことができます。

今日から少しずつで十分です。
あなたと家族のために、「相続準備」をスタートさせましょう。